Quando o mercado está em alta, parece quase impossível vender uma ação por qualquer valor menor do que o preço pelo qual você a comprou. Porém, como nunca podemos ter certeza do que o mercado fará a qualquer momento, não podemos esquecer a importância de uma carteira bem diversificada em qualquer condição de mercado.
Para estabelecer uma estratégia de investimento que modere perdas potenciais em um mercado em baixa , a comunidade de investimentos prega a mesma coisa que o mercado imobiliário prega para a compra de uma casa: “localização, localização, localização”. Simplificando, você nunca deve colocar todos os ovos na mesma cesta. Essa é a tese central sobre a qual repousa o conceito de diversificação.
Continue lendo para descobrir por que a diversificação é importante para o seu portfólio e cinco dicas para ajudá-lo a fazer escolhas inteligentes.
O que é diversificação?
A diversificação é um grito de guerra para muitos planejadores financeiros , gestores de fundos e investidores individuais. É uma estratégia de gestão que mescla diferentes investimentos em uma única carteira. A ideia por trás da diversificação é que uma variedade de investimentos renderá um retorno maior. Também sugere que os investidores enfrentarão um risco menor ao investir em diferentes veículos.
5 maneiras de ajudar a diversificar seu portfólio
A diversificação não é um conceito novo. Com o luxo da visão retrospectiva, podemos sentar e criticar as oscilações e reações dos mercados quando eles começaram a tropeçar durante o crash das pontocom , a Grande Recessão e novamente durante a recessão do COVID-19.
Devemos lembrar que investir é uma forma de arte, não uma reação instintiva; portanto, é hora de praticar o investimento disciplinado com um portfólio diversificado antes que a diversificação se torne uma necessidade. No momento em que um investidor médio “reage” ao mercado, 80% do dano já está feito. Aqui, mais do que na maioria dos lugares, um bom ataque é sua melhor defesa, e um portfólio bem diversificado combinado com um horizonte de investimento de cinco anos pode resistir à maioria das tempestades.
Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo com a diversificação:
1. Espalhe a Riqueza
As ações podem ser maravilhosas, mas não coloque todo o seu dinheiro em uma ação ou em um setor. Considere criar seu próprio fundo mútuo virtual investindo em algumas empresas que você conhece, confia e até mesmo usa no seu dia-a-dia.
Mas as ações não são apenas a única coisa a considerar. Você também pode investir em commodities, fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento imobiliário (REITs). E não se limite apenas à sua própria base. Pense além disso e torne-se global. Dessa forma, você distribuirá seu risco, o que pode levar a recompensas maiores.
As pessoas argumentarão que investir no que você conhece deixará o investidor médio fortemente voltado para o varejo, mas conhecer uma empresa ou usar seus bens e serviços pode ser uma abordagem saudável e saudável para esse setor.
Ainda assim, não caia na armadilha de ir longe demais. Certifique-se de manter um portfólio gerenciável. Não faz sentido investir em 100 veículos diferentes quando você realmente não tem tempo ou recursos para acompanhar. Tente limitar-se a cerca de 20 a 30 investimentos diferentes.
2. Considere Fundos de Índice ou Títulos
Você pode querer considerar a adição de fundos de índice ou fundos de renda fixa ao mix. Investir em títulos que acompanham vários índices é um excelente investimento de diversificação de longo prazo para seu portfólio. Ao adicionar algumas soluções de renda fixa, você protege ainda mais seu portfólio contra a volatilidade e a incerteza do mercado. Esses fundos tentam igualar o desempenho de índices amplos, então, ao invés de investir em um setor específico, eles tentam refletir o valor do mercado de títulos.
Esses fundos geralmente vêm com taxas baixas, o que é outro bônus. Isso significa mais dinheiro no seu bolso. Os custos de gerenciamento e operação são mínimos devido ao que é necessário para administrar esses fundos.
Uma desvantagem potencial dos fundos de índice pode ser sua natureza passivamente gerenciada. Embora o investimento direto seja geralmente barato, pode ser abaixo do ideal em mercados ineficientes. A gestão ativa pode ser benéfica em mercados de renda fixa, por exemplo, especialmente durante períodos econômicos desafiadores.
3. Continue construindo seu portfólio
Adicione aos seus investimentos regularmente. Se você tiver $ 10.000 para investir, use a média de custo em dólares . Essa abordagem é usada para ajudar a suavizar os picos e vales criados pela volatilidade do mercado. A ideia por trás dessa estratégia é reduzir o risco de investimento investindo a mesma quantia de dinheiro durante um período de tempo.
Com a média do custo do dólar, você investe dinheiro regularmente em uma carteira específica de títulos. Usando essa estratégia, você comprará mais ações quando os preços estiverem baixos e menos quando os preços estiverem altos.
4. Saiba quando sair
Comprar e manter e calcular a média do custo em dólar são estratégias sólidas. Mas só porque você tem seus investimentos no piloto automático não significa que você deve ignorar as forças em ação.
Mantenha-se atualizado com seus investimentos e fique a par de quaisquer mudanças nas condições gerais do mercado. Você vai querer saber o que está acontecendo com as empresas nas quais investe. Ao fazer isso, você também será capaz de saber quando é hora de cortar suas perdas, vender e passar para seu próximo investimento.
5. Fique de olho nas comissões
Se você não é do tipo que negocia, entenda o que está recebendo pelas taxas que está pagando. Algumas empresas cobram uma taxa mensal, enquanto outras cobram taxas transacionais. Isso pode definitivamente somar e prejudicar seus resultados.
Esteja ciente do que você está pagando e do que está recebendo por isso. Lembre-se, a escolha mais barata nem sempre é a melhor. Mantenha-se atualizado sobre se há alguma alteração em suas taxas.
Por que devo diversificar?
A diversificação ajuda os investidores a não “colocar todos os ovos na mesma cesta”. A ideia é que, se uma ação, setor ou classe de ativos cair, outras podem subir. Isso é especialmente verdadeiro se os títulos ou ativos mantidos não estiverem intimamente correlacionados entre si. Matematicamente, a diversificação reduz o risco geral da carteira sem sacrificar o retorno esperado.
Os fundos de índice são bem diversificados?
Por definição, um fundo de índice ou ETF replica algum índice. Dependendo de qual índice pode ser mais diversificado do que outros. Por exemplo, o S&P 500 tem mais de 500 componentes de ações, enquanto o Dow Jones Industrial Average tem apenas 30, tornando-o muito menos diversificado.1Mesmo se você possuir um fundo de índice S&P 500, não é necessariamente um portfólio diversificado, pois você também deve incluir outras classes de ativos de baixa correlação, incluindo títulos, mas também alocações modestas para commodities, imóveis e investimentos alternativos, entre outros.
Posso diversificar demais um portfólio?
Sim. Se adicionar um novo investimento a uma carteira aumenta seu risco geral e/ou diminui seu retorno esperado (sem reduzir o risco de acordo), isso não atende aos objetivos de diversificação. Essa “excesso de diversificação” tende a acontecer quando já existe um número ideal de títulos em uma carteira ou se você estiver adicionando títulos estreitamente correlacionados.
Como é medido o risco do portfólio?
O risco de uma carteira diversificada é medido pelo seu desvio padrão total dos retornos. Quanto maior o desvio padrão, maior o risco esperado.
Conclusão
Investir pode e deve ser divertido. Pode ser educacional, informativo e gratificante. Ao adotar uma abordagem disciplinada e usar estratégias de diversificação , buy-and-hold e média de custo em dólar, você pode achar que investir é recompensador mesmo nos piores momentos.
Que tal começar a investir e transformar a sua vida? Conte com a Addere para te ajudar.
Fonte: investopedia
0 comentário