O que é Investir?
Investir, de forma ampla, é colocar o dinheiro para trabalhar por um período de tempo em algum tipo de projeto ou empreendimento para gerar retornos positivos (ou seja, lucros que excedam o valor do investimento inicial). É o ato de alocar recursos, geralmente capital (ou seja, dinheiro), com a expectativa de gerar renda, lucro ou ganhos.
Pode-se investir em muitos tipos de empreendimentos (direta ou indiretamente), como usar dinheiro para iniciar um negócio ou em ativos, como comprar imóveis na esperança de gerar renda de aluguel e/ou revendê-los posteriormente por um preço mais alto.
Investir difere de poupar porque o dinheiro usado é colocado para trabalhar, o que significa que existe algum risco implícito de que o(s) projeto(s) relacionado(s) possa(m) falhar, resultando em perda de dinheiro. Investir também difere da especulação porque, com esta última, o dinheiro não é colocado para trabalhar em si, mas aposta nas flutuações de preços de curto prazo.
PRINCIPAIS CONCLUSÕES
- Investir envolve a aplicação de capital (dinheiro) em projetos ou atividades que devem gerar um retorno positivo ao longo do tempo.
- O tipo de retorno gerado depende do tipo de projeto ou ativo; imóveis podem produzir tanto aluguéis quanto ganhos de capital; muitas ações pagam dividendos trimestrais; títulos tendem a pagar juros regulares.
- Ao investir, risco e retorno são dois lados da mesma moeda; risco baixo geralmente significa retornos esperados baixos, enquanto retornos mais altos geralmente são acompanhados por risco mais alto.
- Os investidores podem adotar a abordagem “faça você mesmo” ou contratar os serviços de um gestor de dinheiro profissional.
- Se a compra de um título se qualifica como investimento ou especulação depende de três fatores – a quantidade de risco assumida, o período de detenção e a fonte de retornos.
Entendendo os Investimentos
Investir é fazer o dinheiro crescer ao longo do tempo. A expectativa de um retorno positivo na forma de renda ou valorização do preço com significância estatística é a premissa central do investimento. O espectro de ativos nos quais se pode investir e obter retorno é muito amplo.
Risco e retorno andam de mãos dadas no investimento; risco baixo geralmente significa retornos esperados baixos, enquanto retornos mais altos geralmente são acompanhados por risco mais alto. No extremo de baixo risco do espectro estão os investimentos básicos, como Certificados de Depósito (CDs); títulos ou instrumentos de renda fixa são mais altos na escala de risco, enquanto ações ou ações são consideradas mais arriscadas. Commodities e derivativos são geralmente considerados entre os investimentos mais arriscados. Pode-se também investir em algo prático, como terrenos ou imóveis, ou em itens delicados, como obras de arte e antiguidades.
As expectativas de risco e retorno podem variar amplamente dentro da mesma classe de ativos. Por exemplo, uma blue chip que negocia na Bolsa de Valores de Nova York terá um perfil de risco-retorno muito diferente de uma microcap que negocia em uma pequena bolsa.
Os retornos gerados por um ativo dependem do tipo de ativo. Por exemplo, muitas ações pagam dividendos trimestrais, enquanto os títulos geralmente pagam juros a cada trimestre. Em muitas jurisdições, diferentes tipos de renda são tributados a taxas diferentes.
Além da receita regular, como dividendos ou juros, a valorização do preço é um componente importante do retorno. O retorno total de um investimento pode, portanto, ser considerado como a soma da renda e da valorização do capital. A Standard & Poor’s estima que, desde 1926, os dividendos contribuíram com quase um terço do retorno total do patrimônio para o S&P 500, enquanto os ganhos de capital contribuíram com dois terços.1
Tipos de Investimentos
Hoje, o investimento está principalmente associado a instrumentos financeiros que permitem que indivíduos ou empresas levantem e apliquem capital em empresas. Essas empresas então arrecadam esse capital e o usam para crescimento ou atividades geradoras de lucro.
Embora o universo de investimentos seja vasto, aqui estão os tipos de investimentos mais comuns:
Ações
Um comprador de ações de uma empresa torna-se um proprietário parcial dessa empresa. Os proprietários das ações de uma empresa são conhecidos como seus acionistas e podem participar de seu crescimento e sucesso por meio da valorização do preço das ações e dos dividendos regulares pagos com os lucros da empresa.
Títulos
Títulos são obrigações de dívida de entidades, como governos, municípios e corporações. A compra de um título implica que você detém uma parte da dívida de uma entidade e tem direito a receber pagamentos periódicos de juros e o retorno do valor de face do título no vencimento.
Fundos
Os fundos são instrumentos agrupados geridos por gestores de investimento que permitem aos investidores investir em ações, títulos, ações preferenciais, commodities, etc. Dois dos tipos mais comuns de fundos são fundos mútuos e fundos negociados em bolsa ou ETFs. Os fundos mútuos não são negociados em uma bolsa e são avaliados no final do dia de negociação; Os ETFs são negociados nas bolsas de valores e, como as ações, são avaliados constantemente ao longo do dia de negociação. Fundos mútuos e ETFs podem rastrear passivamente índices, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average, ou podem ser gerenciados ativamente por gestores de fundos.
Fundos de investimento
Trusts são outro tipo de investimento em pool. Fundos de Investimento Imobiliário (REITs) são um dos mais populares nesta categoria. Os REITs investem em propriedades comerciais ou residenciais e pagam distribuições regulares aos seus investidores a partir da receita de aluguel recebida dessas propriedades. Os REITs negociam em bolsas de valores e, portanto, oferecem aos seus investidores a vantagem da liquidez instantânea.
Investimentos alternativos
Os investimentos alternativos são uma categoria abrangente que inclui fundos de hedge e private equity. Os fundos de hedge são assim chamados porque podem proteger suas apostas de investimento, comprando e vendendo ações e outros investimentos. O private equity permite que as empresas levantem capital sem abrir o capital. Os fundos de hedge e private equity normalmente estavam disponíveis apenas para investidores ricos considerados ” investidores credenciados ” que atendiam a certos requisitos de renda e patrimônio líquido. No entanto, nos últimos anos, foram introduzidos investimentos alternativos em formatos de fundos acessíveis a investidores de varejo.
Opções e Outros Derivativos
Derivativos são instrumentos financeiros cujo valor deriva de outro instrumento, como uma ação ou índice. Os contratos de opções são um derivativo popular que dá ao comprador o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um título a um preço fixo dentro de um período de tempo específico. Os derivativos geralmente empregam alavancagem , tornando-os uma proposta de alto risco e alta recompensa.
Commodities
As commodities incluem metais, petróleo, grãos e produtos animais, bem como instrumentos financeiros e moedas. Eles podem ser negociados por meio de futuros de commodities – que são acordos para comprar ou vender uma quantidade específica de uma commodity a um preço especificado em uma data futura específica – ou ETFs. As commodities podem ser usadas para cobertura de risco ou para fins especulativos.
Comparando estilos de investimento
Vamos comparar alguns dos estilos de investimento mais comuns:
- Investimento ativo versus investimento passivo: o objetivo do investimento ativo é “bater o índice” gerenciando ativamente o portfólio de investimentos. O investimento passivo, por outro lado , defende uma abordagem passiva, como a compra de um fundo de índice, em reconhecimento tácito do fato de que é difícil vencer o mercado de forma consistente. Embora existam prós e contras em ambas as abordagens, na realidade, poucos gestores de fundos superam seus benchmarks de forma consistente o suficiente para justificar os custos mais altos da gestão ativa.
- Crescimento versus valor: os investidores em crescimento preferem investir em empresas de alto crescimento, que normalmente têm índices de avaliação mais altos, como Preço-Lucro (P/L), do que empresas de valor. Investidores em valor procuram empresas que tenham PEs significativamente mais baixos e rendimentos de dividendos mais altos do que empresas em crescimento, porque podem estar em desvantagem com os investidores, temporariamente ou por um período prolongado de tempo.
Como investir
Investimento do tipo faça você mesmo
A questão de ” como investir ” se resume a se você é um tipo de investidor faça-você-mesmo (DIY) ou prefere que seu dinheiro seja administrado por um profissional. Muitos investidores que preferem administrar seu dinheiro sozinhos têm contas com desconto ou corretoras on-line por causa de suas baixas comissões e da facilidade de executar negócios em suas plataformas.
O investimento DIY às vezes é chamado de investimento autodirigido e requer uma quantidade razoável de educação, habilidade, comprometimento de tempo e capacidade de controlar as próprias emoções. Se esses atributos não o descrevem bem, pode ser mais inteligente deixar um profissional ajudar a gerenciar seus investimentos.
Investimento Gerenciado Profissionalmente
Os investidores que preferem a gestão profissional do dinheiro geralmente têm gerentes de patrimônio cuidando de seus investimentos. Os gerentes de patrimônio geralmente cobram de seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM) como suas taxas. Embora a gestão profissional do dinheiro seja mais cara do que administrar o dinheiro sozinho, esses investidores não se importam em pagar pela conveniência de delegar a pesquisa, a tomada de decisões de investimento e a negociação a um especialista.
Como posso começar a investir?
Você pode escolher o caminho do faça você mesmo, selecionando investimentos com base em seu estilo de investimento ou contar com a ajuda de um profissional de investimento, como um consultor ou corretor. Antes de investir, é importante determinar quais são suas preferências e tolerância ao risco. Se for avesso ao risco, escolher ações e opções pode não ser a melhor escolha. Desenvolva uma estratégia, descrevendo quanto investir, com que frequência investir e em que investir com base em metas e preferências. Antes de alocar seus recursos, pesquise o investimento alvo para garantir que ele esteja alinhado com sua estratégia e tenha o potencial de gerar os resultados desejados. Lembre-se, você não precisa de muito dinheiro para começar e pode modificar conforme suas necessidades mudarem.
Quais são alguns tipos de investimentos?
Existem muitos tipos de investimentos para escolher. Talvez os mais comuns sejam ações, títulos, imóveis e ETFs/fundos mútuos. Outros tipos de investimentos a serem considerados são imóveis, CDs, anuidades, criptomoedas, commodities, itens colecionáveis e metais preciosos.
Como o investimento pode fazer meu dinheiro crescer?
Investir não é reservado para os ricos. Você pode investir valores nominais. Por exemplo, você pode comprar ações de baixo preço, depositar pequenas quantias em uma conta poupança com juros ou economizar até acumular um valor alvo para investir. Se seu empregador oferece um plano de aposentadoria, como um 401(k), aloque pequenas quantias de seu salário até que você possa aumentar seu investimento. Se o seu empregador participar da correspondência, você pode perceber que seu investimento dobrou.
Você pode começar a investir em ações, títulos e fundos mútuos ou até mesmo abrir um IRA. Começar com $ 1.000 não é nada desprezível. Um investimento de US$ 1.000 no IPO da Amazon em 1997 renderia milhões hoje. Isso se deveu em grande parte a vários desdobramentos de ações, mas não altera o resultado: retornos monumentais. As contas de poupança estão disponíveis na maioria das instituições financeiras e geralmente não exigem uma grande quantia para investir. As contas de poupança normalmente não possuem altas taxas de juros; portanto, pesquise para encontrar um com os melhores recursos e preços mais competitivos.
Acredite ou não, você pode investir em imóveis com $ 1.000. Você pode não conseguir comprar uma propriedade geradora de renda, mas pode investir em uma empresa que o faça. Um fundo de investimento imobiliário (REIT) é uma empresa que investe e administra imóveis para gerar lucros e gerar renda. Com $ 1.000, você pode investir em ações REIT, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.
Os ganhos de capital são, portanto, uma parte importante do investimento.
Conclusão
Investir é o ato de distribuir recursos em algo para gerar renda ou obter lucros. O tipo de investimento que você escolher provavelmente dependerá de você, o que você busca ganhar e quão sensível você é ao risco. Assumir pouco risco geralmente produz retornos mais baixos e vice-versa para assumir alto risco. Os investimentos podem ser feitos em ações, títulos, imóveis, metais preciosos e muito mais. O investimento pode ser feito com dinheiro, ativos, criptomoedas ou outros meios de troca.
Existem diferentes tipos de veículos de investimento, como ações, títulos, fundos mútuos e imóveis, cada um com diferentes níveis de riscos e recompensas.
Os investidores podem investir de forma independente sem a ajuda de um profissional de investimentos ou contratar os serviços de um consultor de investimentos licenciado e registrado.
Independentemente de como você escolhe investir ou no que você escolhe investir, pesquise seu alvo, bem como seu gerente de investimento ou plataforma. Possivelmente, uma das melhores pepitas de sabedoria é do investidor veterano e talentoso Warren Buffet: “Nunca invista em um negócio que você não consegue entender”.
Que tal começar a investir já e transformar a sua vida? Conte com a Addere para te ajudar.
Fonte: investopedia
0 comentário